ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ПСО , ПСА  И ПД 1 КУРСА  УЧЕБНОГО 2024-2025  ГОДА 

ДЛЯ ПОДГОТОВКИ ДОМ.ЗАД.

ТАКЖЕ МОЖЕТЕ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ  Учебником: 

ОБЩЕСТВОЗНАНИЕ 10 КЛАСС БАЗОВЫЙ  УРОВЕНЬ 

Под редакцией Л.Н. Боголюбова,

А.Ю. Лазебниковой, Н.М. Смирновой

 Ссылка на учебник: 

https://profspo.ru/books/132315

 Учебником: 

ОБЩЕСТВОЗНАНИЕ 10 КЛАСС ПРОФИЛЬНЫЙ  УРОВЕНЬ ( PDF)

Тема 27. Финансовые рынки. Современные финансовые технологии. Стр.114-131

1. Понятие финансовой рынок

2. Виды финансовых рынков.

3. Цифровые финансовые услуги.

4. Основные принципы торговли ценными бумагами. 114-115, 127-129

 

1.В рыночной экономике финансовый рынок можно описать с позиции воспроизводства, отражая его элементы в денежной форме.

Для расширения воспроизводства и участия в новом проекте выделяют различные возможности привлечения финансирования бизнеса: использование собственных средств, кредит, выпуск и размещение на бирже собственных ценных бумаг.

Финансовый рынок предоставляет потребителю финансовых услуг ряд возможностей. Финансовая услуга-банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организации и связанная с привлечением или размещением денежных средств юридических или физических лиц.

Давайте вспомним ключевые возможности потребителей финансовых услуг: привлечение денег, вложение и приумножение денег, страхование от различных рисков.

Покупателей на финансовом рынке называют потребителями финансовых услуг.

Розничный потребитель – физическое лицо, приобретающее или заказывающее финансовую услугу, не связанную с осуществлением предпринимательской деятельности. Целью приобретения являются: расчеты, сбережения накоплений, кредитование, страхование рисков, инвестирование, консультирование и т.д. Это незначительное число инструментов финансового рынка- ценные бумаги, валюта, инструменты коллективных инвестиций (например, паи различных фондов). Консервативные инвестиции- недвижимость, драгоценные металлы, человеческий потенциал.

Институциональные инвесторы - организации в распоряжении которых находятся огромные суммы, работают по всему миру, финансируют разные проекты и инвестируют в разные финансовые инструменты. Это позволяет диверсифицировать активы и хеджировать риски.

Диверсификация - способ снижения рисков путем вложения средств в различные активы.

Хеджирование - более сложные разнонаправленные сделки на один и тот же актив, но на разных рынках или противоположные сделки, привязанные к одному товару (например, покупка золота и одновременная продажа акции золотодобывающей компании).

 

2. Виды финансовых рынков: внебиржевой (напрямую без посредников договор об индивидуальной сделки), биржевой (организованные торги), фондовый-делиться на первичный и вторичный. (ценные бумаги). Эмитенты- выпускающие ценные бумаги на первичном рынке (гос-во, органы гос. власти, юр. лица, коммерческие банки).

Валютный рынок – это место, где торгуются разные валюты, система отношений между участниками рынка, возникающих по поводу инвестиций и обмена разных валют.

Долговой рынок – чаще внебиржевой, различные виды долговых ценных бумаг (облигации, векселя, обязательства), особенность высокая номинальная стоимость ц/б.

Срочный рынок- для профи инвесторов, с высоким риском и сложными финансовыми инструментами.

Товарно-сырьевой рынок- поставка физического товара (спот) или без поставки, с помощью фьючерсов.

Виды активов: базовые и производные. Базовые- акции, облигации, сырьевые товары, валюты, обладающие собственной ценностью и значением. Производные финансовые инструменты (ПФИ, деривативы)- контракты, по которым стороны получают право и обязуются исполнять оговорённые действия в отношении базового актива. Сделки с ПФИ влекут повышенные риски.

Арбитраж-логически связанные между собой сделки, целью извлечь прибыль из разницы в ценах на одинаковые или разные активы. Есть временные (разные моменты времени) и пространственный арбитраж (на разных рынках).

Опцион- договор, по которому покупатель получает право купить продать какой-либо актив, по заранее обговоренной цене и времени. Покупатель платит продавцу премию за риск, своего рода страховка от риска.

Брокеры- профи участники финансового рынка, их деятельность лицензируется и контролируется Банком России. В брокерских компаниях есть возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС для сделок с ц/б.

ДЗ: Фьючерс- контракт договоренность между продавцом и покупателем о поставке базового актива через конкретное время и по заранее определенной цене.

Лизинг (to lease - сдать в аренду, англ.) - это вид финансовых услуг, помощью которой предприятие пользуется имуществом, зарабатывает на нем, а в итоге может получить его в собственность. (по сути это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа)

 

Цифровые финансовые услуги

Выпуск и обращение цифровых финансовых активов (ЦФА) – новое явление на финансовом рынке. Их преимущество, в том что они создаются на базе технологии распределенных реестров (информация хранится не централизованно, а на разных компьютерах и серверах, в разных городах и странах, такая информация дублируется и доступна всем участникам системы). Это позволяет автоматизировать исполнение сделок   за счет применения смарт- контрактов - договор в виде компьютерной программы (цифровых алгоритмов). ЦФА – это права, включающие денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, правам участия в капитале непубличного акционерного общества, права требовать передачи эмиссионных ценных бумаг, которые предусмотрены решением о выпуске ЦФА.

Банк России, в цели которого входит развитие национальной платежной системы, изучает возможности цифровой валюты центрального банка – цифрового рубля.   Цифровой рубль - дополнительная форма российской национальной валюты, которая будет эмитироваться   Банком России   в цифровом виде. Цифровой рубль может использоваться в офлайн-режиме пи отсутствии доступа к Интернет.

Цифровая инфраструктура

Удаленная идентификация- биометрическая идентификация

Система быстрых платежей – моментальные переводы

Финансовый маркетплейс и регистратор финансовых транзакций (супермаркет финансовых услуг)

Технологии распределённых реестров – Мастерчейн (цифровые закладные, аккредитивы и банковские гарантии)

Цифровой профиль (цифровая информация и управление согласиями)

 

Основные принципы торговли ценными бумагами

Как вы уже знаете основными инструментами для начинающего инвестора на финансовом рынке (рынке ценных бумаг) являются акции и облигации.

Облигация удостоверяет передачу денег в долг. Компания, выпускающая облигации, обязуются в оговоренный срок вернуть заем и заплатить проценты за пользование заемными деньгами. Важно помнить, вложения в облигации не защищены страховкой Агентства по страхованию вкладов.   Инвестор в полном объеме принимает на себя риск того, что облигация может не быть погашена в срок.

Покупая акции, инвестор становится владельцем доли бизнеса. Акция дает право на получение части прибыли, на участие в управлении компании и на долю собственности компании. Акции могут принести инвесторам неплохую прибыль. В отличии от облигаций эта прибыль не гарантирована и зависит от множества факторов. Цены акций постоянно меняются, реагируя на экономическую ситуацию в стране и в мире, на изменения в политической обстановке или конкретном секторе экономики, а также на стоимость акций результаты деятельности компании.

Чтобы не ошибиться с выбором ценной бумаги, необходимо уделить серьезное внимание анализу финансового положения компании, оценить ее стратегию и перспективы развития бизнеса. На фондовом рынке действует правило: чем более рискованный инструмент выбирает инвестор, тем большая возможная прибыль от вложения денег.  

Для людей, не обладающих специальными знаниями для самостоятельной торговли ценными бумагами, следует рассматривать коллективные инвестиции (передача пенсионных накоплении в страховую компанию или негосударственный пенсионный фонд, покупка через управляющую компанию паи паевого инвестиционного фонда).

Существенную поддержку в принятии инвестиционных решений могут оказать профессиональные инвестиционные консультанты- финансовые советники, деятельность, которых регулируется законом.

Если вы не являетесь квалифицированным (опытным) инвестором, рекомендуется использовать только финансовые инструменты только с минимальным уровнем риска, участвовать в коллективных инвестициях и пользоваться участием финансовых советников. Чтобы стать квалифицированным инвестором, нужно обладать экономическим образованием, иметь опыт торговли ли пройти у брокера специальный тест знаний.      

4.8 Тема № 28. Государство в экономике

 

1. Экономические функции государства. Общественные блага.

2. Политика импортозамещения

3. Приоритетные национальные цели развития: устойчивого развития, цифровизация экономики.

4. Внешние эффекты. Государственное регулирование рынков.

 

1. Экономические функции государства:

- поддержание экономической стабильности

- защита прав собственности

- регулирование денежного обращения

- перераспределение доходов

- обеспечение гарантий и защита прав интересов в сфере трудовых отношений

- контроль над внешнеэкономической деятельности

- производство общественных благ и компенсирование внешних эффектов.

Общественные блага - товары и услуги, предоставляемые государством его гражданам на равных началах и безвозмездной основе. (оборона, бесплатное образование, услуги поликлиник, библиотек, парков и т.д.)

Свойства благ:

Неисключаемость в потреблении -невозможность исключить никого из круга потребителей блага.

Неконкурентность в потреблении- потребление блага одним человеком не уменьшает возможность его другим, то есть доступно одновременно многим.

Выделяют чисто общественные блага- неисключаемость, неконкурентность (национальная оборона, охрана окружающей среды, фундаментальная наука, законодательство и тд).;

Чисто частные блага- исключаемость, конкурентность (массаж, пошив одежды по индивидуальным меркам)

Существует два способа порядка предоставления общественных благ: в первом случае граждане вносят платежи в виде налогов, во втором случае- субсидирование (добровольное пожертвование граждан и организаций).

 

2. Санкционное давление на Россию создает неблагоприятные условия для решения задач технологического развития: снижение импорта, закрытие и сокращение деятельности зарубежных фирм, дефицит ряда товаров, рост инфляции.

Сферы ограничения: легкая промышленность, станкостроение, машиностроение, фармацевтика, медицина, предприятия энергетики и военной промышленности лишились зарубежного оборудования и возможности покупать комплектующие.

Положительные стороны – обязанность заказчиков приобретать товары собственного производства, приоритет использования российского программного обеспечения, снижение зависимости от зарубежных государств, запуск новых предприятий, создание дополнительных рабочих мест, возможное увеличение экспорта.

Политика государства заключается в замене импортных товаров, пользующихся спросом на внутреннем рынке, товарами собственного производства. Одним из мощных инструментом решения этой задачи выступает, например, государственный заказ. Принимаются многочисленные законопроекты для стимулирования внутреннего рынка, например: обязанность заказчиков приобретать изделия, произведенные в нашей стране, в определенном соотношении ко всем закупкам; приоритет использования российского программного обеспечения при госзакупках и др.  

Президент РФ В.В. Путин отметил необходимость и неизбежность импортозамещения для любой страны, которая хочет повысить свой экономический, финансовый и политический суверенитет.

 

3. Приоритетные цели национального развития:

1. сохранение населения, здоровья и благополучия людей (рост численности населения, повышение продолжительности жизни до 78 лет, снижение уровня бедности в 2 раза с 2017г, увеличение доли граждан, занимающихся физкультурой и спортом до 70 %)

2. возможности для самореализации и развитии талантов (повышение качества образования и духовно-нравственных качеств народов РФ, увеличение объемов научных исследований и разработок, волонтерской деятельности, посещение культурных мероприятий с 2019)

3. комфортная и безопасная среда жизни (улучшение городской среды, жилищных условий, транспортной среды, устойчивого развития (эко здоровье, отходы, выбросы, опасные объекты)

4. достойный эффективный труд и успешное предпринимательство (рост ВВП, рост доходов населения не ниже инфляции, рост инвестиции и экспорта до 70 % с 2020г, численность занятых и предпринимателей до 25 млн. человек)

5. цифровая трансформация (достижение цифровой зрелости ключевых значимых отраслей экономики, рост доли социально- массовых услуг в электронном виде до 95 %, увеличение ИТ отечественных решений в 4 раза с 2019г.)

Устойчивое развитие - это развитие, отвечающее потребностям настоящего времени без ущерба для получения будущих поколений.

Цели Устойчивого развития

Социальная сфера:

1. ликвидация нищеты;

2. ликвидация голода;

3.  хорошее здоровье и благополучие;

4. качественное образование

5. гендерное равенство;

6. чистая вода и санитария;

7. недорогостоящая и чистая энергия

      Экономическая сфера:

8. достойная работа и экономический рост

9. индустриализация, инновации

10. уменьшение неравенства

11. устойчивые города и населенные пункты

12.ответсвенное потребление и производство

     Экологическая сфера:

13. борьба с изменением климата

14. сохранение морских экосистем

15. сохранение экосистем суши

16. мир, правосудие и эффективные институты

17. партнерство в интересах устойчивого развития

 

Цифровизация экономики

Цели цифровой трансформации:

- достижение цифровой зрелости ключевых отраслей экономики, социальной сферы, здравоохранения, образования, государственного управления.

- доля массовых социально-значимых услуг доступных в электронном виде – 95 %.

- доля домохозяйств, имеющих широкополосной доступ к Интернету – 97%

- увеличение вложений в российские IT -решения в 4 раза по сравнению с их размером в 2019г.

Важные направления развития цифровизации:

– поддержка IT -компаний и решение кадрового вопроса (освобождение от надзорных мероприятий, обнуление налога на  прибыль за 2022-24, предоставление льготных кредитов по ставке 3 %,  сотрудникам – льготная ипотека, отсрочка от призыва на военную службу, упрощенное трудоустройство)

- предоставление государственных услуг в электронном виде (Госсуслуги, Госключ, Гостех)

 

4. В государственной экономической политике можно выделить два главных направления: стабилизационное – преимущественно направлено на оздоровление «заболевшей» экономики и структурное – на обеспечение ее сбалансированного развития. Первое направление включает в себя в основном бюджетно- налоговую (фискальную) и денежно-кредитную (монетарную) политику. Второе направление использует различные методы влияния на экономику: государственная поддержка особо важных отраслей хозяйства страны, производство общественных благ, приватизация, содействие конкуренции и ограничение монополий и др.

Воздействие государства на рыночный механизм осуществляется путем прямого и косвенного регулирования. Прямое регулирование предполагает использование преимущественно административных методов, а косвенное – экономических. Проявлением прямого регулирования является законодательная деятельность государства, расширение государственных заказов, развитие госсектора в экономике. Косвенное регулирование осуществляется с помощью методов фискальной и монетарной политики. Именно ему принадлежит приоритет в рыночной экономике.

В спорах ученых – экономистов о способах и масштабах вмешательства государства в экономику можно выделить два взгляда, отражающие различные направления в экономической теории: монетаризм и кейнсианство.

Вмешательство государства во все сферы вызвано проблемой внешних эффектов или воздействий. Внешние эффекты – это, связанные с производством и потреблением благ издержки и выгоды для третьих лиц. Экономическая деятельность одних может вызвать такие последствия, которые отражаются на людях непосредственно не участвующих   в производстве и потреблении данных товаров.

Существуют отрицательные и положительные внешние эффекты. Отрицательные эффекты возникают в случае появления издержек у других лиц в результате производства или потребления товара, а положительные - в случае появления у этих лиц выгоды, которая не компенсируется ими производителям товара. Примеры внешних эффектов, на стр. 200.